Мой город:

Москва
Город определен верно? Да Нет
  • logo Сравнивай и выбирай
  • Портал о вкладах и кредитах

    Банки в Москве Кредиты

  • Курсы валют:

    66,25 -0,22

    78,08 +0,32

Документы для ипотеки в Сбербанке

Оглавление

Сегодня одними из наиболее распространенных и выгодных вариантов не только приумножения, но и сохранения существующего капитала считается проведение операций с недвижимостью. Это связано со стремительным расширением фондов жилищной и промышленной недвижимости. Поэтому у физических и юридических лиц возникает необходимость получения средств на длительный срок по максимально выгодным условиям. Одним из способов получения денег является ипотечное кредитование. Для совершения сделки требуется владение информацией по вопросу того, какие необходимо оформить документы для ипотеки в Сбербанке. Именно Сбербанк дает возможность получить заем на выгодных условиях. Но у многих пользователей эта процедура вызывает неуверенность и страх. Главная причина в том, что они не знают, с чего начать, какую программу лучше выбрать.

Основные моменты ипотечного кредитования

Оформление ипотеки – приоритетное направление Сбербанка. Цель программы – предоставление займов, используемых на покупку, постройку, реконструкцию любого типа недвижимости.

Особенность ипотечного кредитования – заем выдается под залог недвижимого имущества. Если у должника нет возможности возвратить деньги в установленный период, новым владельцем ипотечной недвижимости становится кредитор. Он может выставить имущество на продажу. Средства, вырученные после торгов, идут на погашение долга.

Заем выдается Сбербанком на срок до 30 лет. В период погашения ипотеки залоговое имущество остается в пользовании заемщика.

Что касается залога, в качестве него могут быть использованы только те объекты, которые являются собственностью должника. Согласно действующему законодательству, между кредитором и кредитуемым составляется договор.

Чтобы ускорить, упростить процесс получения ипотеки, заемщик должен предварительно собрать документы на ипотеку в Сбербанке в 2018 году. Процедура имеет определенную очередность, соблюдение которой обязательно.

Условия предоставления жилищного кредита

Получить средства можно, соблюдая такие условия:

  1. Возраст заемщика от 21 до 55 лет.
  2. Место регистрации клиента совпадает с местом расположения отделения банка.
  3. За период последних 5 лет стаж заемщика достигает минимум 1 год. При этом не меньше 6 месяцев на последнем месте трудоустройства.
  4. На размер займа может оказать влияние уровень заработка, наличие дополнительной прибыли (плата за сдаваемые в аренду помещения, пенсии).
  5. Наличие положительной кредитной истории. Эту информацию рекомендуется уточнить заранее на сайтах, предоставляющих подобные сведения.

Банком может быть выдвинуто ограничение на возраст заемщика, созаемщика, поручителя.

Есть люди, принадлежащие к группе риска. Даже если они отвечают всем вышеперечисленным требованиям, Сбербанк может отказать им в оформлении займа. К ним относятся:

  1. Клиенты, занимающиеся творческим видом деятельности и получающие за работу гонорары. Даже высокие доходы банковская организация может посчитать нестабильным видом заработка, который увеличивает риск невозврата займа Сбербанку.
  2. Потенциальные клиенты, у которых были проблемы с законом или судебным приставами.
  3. Люди с большим количеством кредитных карточек, даже в том случае, если они не использованы. Специалисты Сбербанка оценивают такую ситуацию как высокую закредитованность.
  4. Организация, в которой трудится клиент, имеет какие-либо проблемы (долги, банкротство и пр.).

Объекты кредитования

С помощью ипотеки можно приобрести следующие объекты:

  • частный дом, коттедж;
  • таунхаус;
  • небольшая часть квартиры, дома;
  • дачный домик;
  • гараж;
  • участок земли.

Не исключена возможность покупки нескольких объектов, связанных между собой:

  • садовый домик, расположенный на земельном участке;
  • гараж с небольшим участком земли, на котором он выстроен;
  • коттедж с частью участка.

Кредит можно использовать на постройку:

  • гаража;
  • дома;
  • дачного домика.

Банк подбирает индивидуальные условия для каждого заемщика. Преимущественно это относится к процентной ставке. Ее размер может колебаться в пределах от 12 до 13,5 %.

Основные программы для приобретения жилья

Процент выданных кредитов по ипотеке растет с каждым годом. Сбербанк предлагает такие виды основных программ ипотечного кредитования:

  1. Приобретение жилья, готового к эксплуатации. В качестве залога может выступать жилье, недвижимость, которая приобретается на кредитные средства. Внимание клиентов привлекает размер процентной ставки в диапазоне 12–14 %. Заем выдается на срок до 30 лет. Возраст клиента на день окончательного погашения не должен превышать 75 лет. Граждане, уже являющиеся клиентами Сбербанка, могут рассчитывать на снижение ставки по кредиту до 1 %. Молодым семьям предоставляются льготы. По условиям договора страхование заемщика необязательно. Размер минимального взноса составляет 15 %. Для молодых семей сумма минимального взноса снижена до 10 %. Максимальная сумма не превышает 85 % от оценочной стоимости недвижимости, используемой в качестве залога, а минимальная сумма достигает 45 тыс. руб. Деньги можно получить в рублях и другой валюте.
  2. Покупка жилья, которое только строится. Подходит тем заемщикам, у которых есть намерение приобрести жилье, находящееся в стадии строительства.  В качестве залога может выступать приобретаемая квартира или другая недвижимость. Размер процентной ставки составляет 12–14 %. Сумма займа достигает от 45 тыс. руб. до 85 % от оценочной стоимости залога. Срок погашения составляет 30 лет. Нет обязательного страхования жизни и здоровья клиента, но необходимо застраховать недвижимость.
  3. На постройку дома. Подходит для клиентов, которые планируют построить жилье самостоятельно. Срок погашения ипотеки достигает 30 лет. В виде залога может выступать недвижимое имущество, на строительство которого берется кредит, либо иное. Сумма займа колеблется от 45 тыс. руб. и до 85 % оценочной стоимости имущества под залогом. Размер ставки по процентам составляет 12,5–14,5 %. Привлекать можно не больше 3 созаемщиков, при расчете размера совокупного дохода учитывается доход всех их. Заемщики, принимающие участие в других программах Сбербанка, могут рассчитывать на возможность отсрочки срока погашения основной части ипотеки.

Сбербанк предлагает своим клиентам и специальные программы. Условия по ним приведены в таблице.

Название

Размер ставки по процентам

Срок погашения займа, года

Сумма

Размер обязательного первого взноса, %

«Рефинансирование жилищных кредитов»

12,25 и выше

Не больше 30

80 % оценочной стоимости залогового имущества

0

«Приобретение недвижимости за городом»

от 12

до 30

85 % оценочной стоимости залога

15 и больше

«На покупку гаража»

от 12,5

Не больше 30

до 85 % оценочной стоимости залога

10 и больше

«Ипотека плюс материнский капитал»

от 12

до 30

Минимум – 45 тыс. руб., максимум – 85 % оценочной стоимости залоговой недвижимости

от 10

«Военная ипотека»

 10,5

Не больше 20

до 2 178 тыс. руб.

от 10

Благодаря наличию таких кредитных программ практически каждый клиент Сбербанка имеет возможность подобрать подходящую именно ему по всем направлениям.

Пакет документов для ипотеки

На начальной стадии клиенты получают список документов для одобрения кредита по ипотеке в Сбербанке.  При выдаче кредитных средств банк хочет заручиться гарантиями их возврата, что направлено на защиту своих интересов. К сбору обязательного пакета следует отнестись очень внимательно. Среди основных бумаг можно назвать следующие:

  • стандартная форма анкеты для оформления ипотеки;
  • паспорт;
  • для граждан, состоящих в браке – свидетельство;
  • при наличии несовершеннолетних детей – свидетельство о рождении;
  • справка о доходах;
  • дубликат налоговой декларации;
  • если к программе привлечены созаемщики, справка об их доходах;
  • трудовая книжка;
  • военный билет для клиентов призывного возраста;
  • диплом об образовании;
  • свидетельство права собственности на имущество;
  • медицинская справка.

Рекомендуется обратить внимание, что копии должны быть заверены нотариально.

Перечень обязательных документов для предпринимателей имеет некоторые отличия от стандартного пакета. Кроме вышеперечисленных бумаг придется также приготовить и следующие:

  • выписка из банка по движению средств;
  • дубликаты налоговых отчетов;
  • копии арендных, лизинговых договоров.

Все бумаги клиент предоставляет для сверки эксперту Сбербанка. После этого он получает оригиналы обратно.

Документы по залогу

При оформлении ипотечного кредита в качестве залога выступает приобретаемое жилье, заемщик должен предоставить договор покупки–продажи имущества. Его составление рекомендуется доверить профильному специалисту.

Банк выдвигает к договору определенные условия. Например, в нем должна быть указана следующая информация:

  • стоимость приобретаемой недвижимости частично погашается средствами, выданными Сбербанком по программе ипотечного кредитования;
  • сумма займа;
  • недвижимость находится в качестве залога у банка с того момента, когда будет оформлено свидетельство собственности на имя клиента.

В процессе оформления кредита принимают участие две стороны: продавец и покупатель.

Документы, предоставляемые продавцом

Продавец должен предоставить следующие документы:

  • свидетельство госрегистрации права собственности на реализуемое недвижимое имущество;
  • договор покупки–продажи;
  • договор мены, дарения;
  • свидетельство, подтверждающее право наследования;
  • документ о приватизации недвижимости;
  • выписка из ЕГРН (срок действия не больше 30 дней);
  • если жилье находится в праве собственности на долевой основе, нужно иметь документ, удостоверяющий отказ остальных участников от возможности приобретения имущества (заверенный нотариально);
  • письменное согласие на продажу;
  • согласие органов ОИП на реализацию жилья (необходимо в том случае, если часть имущества является в собственности несовершеннолетнего).

Документы, предоставляемые покупателем

От покупателей требуется иметь в наличии:

  1. Независимую оценку стоимости недвижимости, которая приобретается (данная справка заказывается в организации, аккредитованной Сбербанком).
  2. Справку о наличии собственных средств, необходимых для внесения обязательного первоначального взноса. В качестве такой справки может выступить дубликат сберкнижки, расписка, выданная продавцом, о том, что им получена сумма в размере первоначального взноса.
  3. При наличии официального брака – письменное согласие о передаче жилья в качестве залога.
  4. В случае проживания несовершеннолетнего ребенка – подготовить согласие органов ОИП на использование данного жилья в качестве залогового имущества.

Сбор необходимых бумаг – процесс довольно хлопотный и длительный. Поэтому заниматься им рекомендуется заблаговременно.

Перечень документов, предоставляемых в рамках специальных программ

Кроме основных программ ипотечного кредитования существует несколько специальных программ:

  1. «Молодая семья». Потребуются:
  • анкета;
  • паспорт;
  • свидетельство права собственности на имущество;
  • документы на жилье, которое планируется приобрести;
    • свидетельство о бракосочетании;
    • свидетельство о рождении (усыновлении) детей;
    • справка о доходах всех трудоспособных членов семьи.
  1. «Ипотека + маткапитал». К стандартному набору документов нужно приложить:
    • сертификат;
    • справку из ПФ о сумме на остатке из средств маткапитала (срок действия ее не больше 30 дней).
  2. «Военная ипотека». Дополнительно понадобятся:
    • свидетельство права на возможность оформления ипотеки в рамках данной программы;
    • документы на залоговое имущество.

    Предварительная подготовка и сбор справок и свидетельств способствует ускорению оформления кредита.

    Возможна ли ипотека по двум документам?

    Существует ошибочное мнение о том, что при упрощенной системе получения ипотеки понадобится предоставить всего 2 документа.

    Суть системы в упрощении проверки платежеспособности заемщика. Отпадает необходимость в предоставлении справок о доходах и налоговых деклараций. Достаточно приготовить паспорт и документ, удостоверяющий личность.

    Чтобы обезопасить себя, Сбербанк ужесточил условия получения кредитных средств по 2 документам:

    • размер ставки по процентам составляет 13 % и выше;
    • сумма обязательного начального взноса достигает 50 % от оценочной рыночной стоимости приобретаемого жилья;
    • максимальная сумма снижена до 15 млн. руб.

    Программы ипотечного кредитования Сбербанка на приобретение жилья – это возможность стать собственником своего жилья на максимально выгодных условиях.

    Добавьте первым комментарий

    Последние отзывы