Мой город:

Москва
Город определен верно? Да Нет
  • logo Сравнивай и выбирай
  • Портал о вкладах и кредитах

    Банки в Москве Кредиты

  • Курсы валют:

    66,50 +0,26

    75,62 -0,09

Как объявить себя банкротом?

Оглавление

Финансовая несостоятельность, к сожалению, в нестабильное для государства время встречается достаточно часто. Вопрос, как правильно объявить себя банкротом перед кредиторами, человек задает тогда, когда теряет работу из-за сокращения должности, ликвидации предприятия, долгой тяжелой болезни, вследствие чего теряет платежеспособность.

Что говорит закон о банкротстве физических лиц?

Банкротство человека (физ. лица) – это процесс, при котором гражданин РФ готов объявить себя неспособным платить кредитным организациям по договорам займов, а также не в состоянии осуществлять обязательные платежи в рамках современного законодательства страны. О том, как физическому лицу объявить себя банкротом в рамках закона, говорит ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 2002 года за № 127-ФЗ, конкретные положения описывает глава десятая этого закона.
Справка: До июня 2015 г. акт говорил только о банкротстве организаций (юридических лиц).

Чтобы с юридической точки зрения грамотно и законно объявить себя банкротом, в первую очередь необходимо тщательно изучить данный правовой акт, практику его применения, взвесить все за и против, а также заручиться помощью юриста, специализирующегося на банковских и финансовых делах.
Объявить о несостоятельности и получить статус банкрота может то физ. лицо, чьи долги не связанны с предпринимательской деятельностью.

Кто может получить статус банкрота?

Планируя процедуру банкротства, нужно хотя бы на уровне теории знать, как и что нужно иметь частному лицу, для того чтобы объявить себя банкротом.

Гражданину, претендующему на этот статус, нужно:

  • иметь просроченную задолженность по договору займа, на сумму свыше 500 тыс. рублей;
  • не осуществлять обязательных платежей по данному кредиту на протяжении минимум 3 месяцев подряд.

Для справки! Стать банкротом можно и при меньшей сумме долга, если она выше стоимости всех материальных ценностей, имеющихся в собственности у заемщика.

Процесс банкротства физического лица

Процесс признания банкротом достаточно трудоемкий, нервный, длительный и финансово затратный. Но если человек решил, что банкротство — это лучший выход из ситуации, то, следовательно, возникает ряд вопросов.

Первый из них: как можно объявить себя не платежеспособным, т. е. банкротом, перед кредиторами по своим кредитам? Для этого нужно будет самостоятельно инициировать данную процедуру.
Следом всплывает другой вопрос: как и посредством чего, где, в какой правовой организации объявить себя банкротом? Неплательщику необходимо обратиться в Арбитражный суд по месту регистрации (последнего места жительства), именно эта организация занимается делами, связанными с экономической деятельностью.
Когда судебный орган объявит заемщика банкротом, неплательщик получит отсрочку от уплаты суммы долга. Стоит помнить о том, что отсрочка бесплатно не выдается: начисляется определенный процент сверх основной суммы долга, который нужно обязательно заплатить, иначе ее гражданину не получить.

Как объявить себя банкротом физическому лицу, не дожидаясь коллекторов, самостоятельно? Чтобы признать себя неплатежеспособным, нужно правильно подготовиться к процессу, изучить все тонкости.
Процедура признания состоит из четырех этапов:

  • подача заявления в арбитражный суд по месту нахождения истца;
  • рассмотрение судом возможности реструктуризации долга;
  • продажа недвижимости физического лица;
  • удовлетворение требований истца.

Первым этапом при ведении процедуры банкротства выступает подача заявления в арбитраж о признании самого себя банкротом (обычно такие органы правосудия не находятся в провинциальных маленьких городах, а располагаются в областных центрах). В исковом заявлении истец (должник) обязан указать причины своей неплатежеспособности (потеря работы, получение инвалидности, утрата имущества, развод). Здесь ничего скрывать нельзя, любое искажение или утаивание даже незначительной информации может отрицательно повлиять на исход всего дела.

Какие документы нужны для подтверждения информации, указанной в заявлении? К заявке прилагаются:

  • список абсолютно всех должников и кредиторов;
  • справки за 3 года: о выплатах в налоговые органы, о перечне банковских счетов и всех вкладах;
  • опись имущественных прав физического лица;
  • перечень финансовых операций, относящихся к недвижимости, стоимость которых превышает 300 000 рублей (за 3 предыдущих года).

Помимо этого, вместе с заявлением о признании себя банкротом нужно обязательно подать копии:

  • паспорта;
  • ИНН и СНИЛС;
  • свидетельства о заключении/расторжении брака;
  • свидетельств о рождении детей;
  • справки из налогового органа о том, что должник не является ИП;
  • справок о налоговых выплатах;
  • подтверждающих документов о неплатежеспособности.

Также необходимо иметь на руках оригиналы всех вышеуказанных документов.
Заявление подается лично, через представителя (адвоката), заказным письмом по почте, или на сайте самого арбитражного суда.  

Второй этап – рассмотрение дела в суде, с возможностью применения реструктуризации либо санации долга.
Реструктуризация долга представляет собой соглашение между кредитором и заемщиком для изменения условий договора займа. Достигнуть такого соглашения можно посредством пролонгации, т. е. уменьшения процентной ставки, при которой увеличивается срок обязательных выплат. По факту получается так: имеется пониженный процент, в сравнении с изначально указанным, но он растягивается на большее количество времени, соответственно период выплат будет дольше, и сумма к выплате получается гораздо выше, чем без реструктуризации. Часто на пролонгацию идут заемщики по ипотечным займам.

Другой вид изменения условий договора – это введение моратория (т. е. временная остановка) на выплату долга. Здесь исполнительное производство приостанавливается, перестают начисляться проценты, снимаются аресты с имущества гражданина. Второй вид встречается чаще первого, однако банкам он нравится меньше. Но решение принимается судом, исходя из финансового положения заемщика.

Судебный орган при утверждении реструктуризации долга утверждает план этой меры финансового урегулирования, в котором указываются день, размер выплат, преимущественное право удовлетворения определенного заимодавца за счет продажи имущественных ценностей должника.
Также судьей может быть назначен другой процесс финансового оздоровления: посредством предоставления кредитных каникул, уменьшения процентной ставки, а также иных мер. Данный процесс называется санацией.

Третьим этапом в деле признания должника финансово несостоятельным является реализация имущественных ценностей (квартиры, дома, автомобилей) неплательщика. Это крайняя мера. Продажей занимается отдел судебных приставов по месту нахождения неплательщика, его сотрудниками выставляются на аукцион или торги все материальные ценности. Реализовывается практически все. Однако законом определен перечень имущества, взыскание на которое не допускается, а именно:

  • деньги в сумме до 25 000 рублей;
  • одежда, обувь и утварь;
  • бытовая техника, стоимость которой менее 30 000 рублей.

Для справки! Что касается недвижимости, то нельзя у человека забрать единственное жилье, даже если оно является собственностью гражданина, а не муниципалитета.

В случае, когда после реализации всех имущественных ценностей и прав долг полностью не погашен, то судом выносится решение об удовлетворении всех требований кредиторов. Банковское дело закрывается, оставшиеся долги списываются.

Для справки! Судебная власть с интересами заимодавцев не считается.

На практике встречается такое явление: человек набирает займы, не оценив в полной мере своих финансовых возможностей, либо он в принципе не собирался возвращать банку взятые средства. Тогда задолжник признается заведомым банкротом. И банковское дело о взыскании долгов со злостного неплательщика передается судебным приставам-исполнителям. Материальные ценности физ. лица реализовываются при исполнительном производстве. Кредиторы могут по справедливости пропорционально удовлетворить свои требования, правда, если на это хватит имущественных ценностей заемщика.

Стоит отметить, что объявить о банкротстве возможно лишь конкретному кругу заемщиков. Это реально для:

  1. Добросовестных заемщиков, т.е. до наступления неплатежеспособности человек вовремя, без задержек и в необходимом объеме производил все платежи согласно договору.
  2. Представителей среднего класса, по той причине, что люди с низким доходом не в силах финансово обеспечить процедуру банкротства.

После вынесения решения о признании банкротом физ. лица данная информация официально публикуется в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и в газете «Коммерсант» (но только тогда, когда назначается реструктуризация или реализация имущества должника).

После данного опубликования кредиторы считаются надлежащим образом информированными о признании должника банкротом. Подача этого объявления осуществляется за счет должника.

Объявить о банкротстве гражданина может только Арбитражный суд субъекта РФ.

Возможные риски

Риски, связанные с банкротством гражданина, делятся на три группы:

  1. Оспаривание сделки. Оспариванию могут подвергнуться сделки, совершенные с родственниками, а также те, где в договоре указана очевидно заниженная цена при продаже материальных ценностей.
  2. Отсутствие освобождения от обязательств. Долги не могут быть списаны, если суд найдет в действиях должника незаконные действия, сокрытие имущества, документов. Так, алиментные обязательства, обязательства по возмещению вреда (при решении суда) не списываются.
  3. Привлечение к ответственности. Заемщик будет привлечен к административной либо уголовной ответственности за фиктивное банкротство, за преднамеренную несостоятельность, а также за неправомерные действия при банкротстве.

Последствия

Многие люди, набрав кредитов, начинают подумывать о том, как объявить себя банкротом. Однако стоит учесть возможные последствия проведения такой процедуры. Уже с момента подачи соответствующего заявления возникают такие негативные последствия:

  1. Приобретение/отчуждение имущественных ценностей возможно только с согласия управляющего.
  2. Накладывается запрет на дарение своих активов.
  3. Регистрационные действия в отношении имущественных ценностей и прав совершает только арбитражный управляющий.
  4. Запрещается быть поручителем.
  5. Купить ценные бумаги, паи становится невозможным.
  6. Запрещается выезжать за границу.
  7. Лицу, признанному банкротом, запрещено занимать руководящие должности на протяжении последующих пяти лет.
  8. После признания гражданина банкротом этот статус за ним сохраняется пять лет.
  9. Человек попадает в «чёрный список заемщиков» навсегда.

Перед тем как объявить себя банкротом, нужно хорошенько подумать и постараться найти другой выход из сложившейся ситуации.

Если человек не может погасить кредиты, одно из решений – это объявить себя банкротом. Главное условие – доказать суду свою неплатежеспособность. Конечно, потребуются некоторые финансовые вложения в этот процесс (госпошлина для суда, госпошлина за справки). Желательно будет заручиться помощью адвоката.

При инициировании процедуры банкротства заемщику могут снизить процентную ставку, увеличить срок кредитования, ввести процедуры финансового оздоровления – разумный и законный выход есть всегда.

Добавьте первым комментарий

Последние отзывы