Мой город:

Москва
Город определен верно? Да Нет
  • logo Сравнивай и выбирай
  • Портал о вкладах и кредитах

    Банки в Москве Кредиты

  • Курсы валют:

    66,25 -0,22

    78,08 +0,32

Документы для ипотечного кредита

Оглавление

Чтобы подтвердить свою платежеспособность и получить одобрение по заявке на заем средств, человеку нужно предоставить определенный набор бумаг. Они докажут, что клиент способен ежемесячно выплачивать долг банку. Правильно собранный пакет документов для ипотечного кредита поможет снизить ставку по ипотеке и увеличить сумму ссуды.

Какие документы нужны для ипотечного кредита?

Список документов, собираемых для ипотечного кредита, можно разделить на 3 большие группы.

Вид бумаг

Пояснение

О заемщике

Любые данные, подтверждающие личность и финансовое состояние потенциального клиента

О недвижимости, на которую берется ипотечный кредит

Квартира или дом должны соответствовать требованиям банка

Для оформления сделки

Договора и другие бумаги, которые клиент подписывает в банке

Первая группа является самой важной, так как банки максимально ограждают себя от рисков. Могут потребоваться справки с работы, выписка о размере зарплаты за определенный срок, данные из бухгалтерии, оформленные на бланке компании.

Если человек имеет какие-либо доходы кроме основного, данные о них требуется предоставить в банк. Например, если гражданин сдает в аренду имущество или работает на полставки в другом месте. Чем выше доход, тем больше шансы получения ипотеки.

Если человек обладает собственностью, требуется добавить данные о ней. Имущество можно оставить под залог, увеличив шанс получения займа. Возможность внесения первого взноса подтверждается справкой со счета.

Кроме стандартной информации банки могут потребовать дополнительные бумаги. Список зависит от вида жилья:

  1. Оформление ипотеки на новостройку. На квартиру в новом доме требуются данные о строительной компании и любые свидетельства, дающие застройщику право продавать квартиры.
  2. Покупка вторичного жилья в ипотеку. Если квартира покупается у другого собственника, требуется свидетельство, что он имеет право продавать ее (например, договор купли-продажи). Многие банки требуют выписку из домовой книги и технический паспорт.

Для покупки дома за средства банка необходима справка на землю и любые бумаги, доказывающие право продавца на участок.

Что входит в стандартный пакет документов?

Узнать, какие документы нужны для получения ипотечного кредита, можно в отделении выбранного банка. Стандартный пакет бумаг для получения ипотеки включает в себя:

1. Внутренний паспорт. При этом:

  • предъявляются копии всех страниц паспорта;
  • на страницах не должно быть никаких сторонних отметок, сведений и данных, это сделает паспорт недействительным;
  • оригинал сотрудникам банка не остается, поэтому они проверят его с помощью специального оборудования (копии остаются организации для проверки предоставленных сведений).

2. Справка 2-НДФЛ. Берется у работодателя (или работодателей, если человек трудоустроен в нескольких организациях). Основными условиями являются:

  • требуется снять столько копий, у скольких банков заемщик пробует получить ипотеку;
  • если клиент не имеет официального работодателя, нужно заполнить справку по форме банка (разные организации имеют свои бланки).
  1. Оригинал и копию трудовой книжки. В ней должна стоять подпись работодателя. Копия заверяется у нотариуса.
  2. Если мужчина младше 27 лет, потребуется военный билет или любые документы, доказывающие, что ему официально полагается отсрочка от армии.
  3. Если человек состоит в браке, необходимо свидетельство.
  4. Если человек разведен, предоставляется документ о расторжении брака.
  5. Если в прошлом гражданин менял ФИО, справка из ЗАГС.
  6. Если человек уже брал кредиты, потребуются справки, доказывающие своевременные платежи по задолженностям. В бумагах должно быть указано отсутствие просрочек. Дополнительно могут потребовать доказать, что нет текущих кредитов.
  7. Если у человека есть дети младше 18 лет, то свидетельство о рождении и копии.
  8. Оригинал и копию водительских прав.
  9. Справки из наркологического и психоневрологического диспансеров. Банкам остаются оригиналы бумаг. Запрашиваются, если нет водительского удостоверения.

Если вы наемный работник

Наемным работникам требуются 2 дополнительных документа:

  • трудовая книжка с копией страницы, где стоит подпись работодателя;
  • справка о доходах за 6 месяцев до подачи заявления на кредит.

Если вы ИП

Ипотечное кредитование для индивидуальных предпринимателей имеет поддержку от государства, однако получить одобрение банка сложно. Чтобы заемщик был уверен в положительном ответе, он обязан соблюсти следующие условия:

  • предоставить отчетность о доходах за последний год, сотрудники банка проверят, чтобы все было прозрачно;
  • обращаться в финансовые учреждения, которые предлагают кредитование малому и среднему бизнесу (закон разрешает подавать заявление в любые банки, но риск отказа выше);
  • любыми способами доказать стабильность бизнеса, желательно привлечь поручителей.

Не рекомендуется подавать заявление на ипотеку сразу после открытия организации. Желательно подождать как минимум год, чтобы показать банку постоянную прибыль и стабильность предприятия.

Основным отличием обращения в банк предпринимателем является дополнительный список документов для получения ипотечного кредита:

  • налоговая декларация за последние 12 месяцев для тех, кто действует по упрощенной схеме;
  • налоговая декларация за 24 месяца тем, чье предприятие работает по налогу на вмененный доход;
  • если человек отчитывается перед налоговой о доходах на физические лица, требуются данные о последнем налоговом периоде;
  • подтверждение регистрации предприятия;
  • лицензия на занятие предпринимательской деятельностью (в зависимости от вида предприятия);
  • внутренний паспорт заявителя.

Списки бумаг на покупаемое жилье для регистрации ипотеки в банковском учреждении и подтверждения личности человека остаются прежними. Если привлекаются поручители, потребуются их паспорта и основные данные (адрес, место работы и т. д.).

Не все банки сотрудничают с индивидуальными предпринимателями, оставшиеся предлагают ипотечное кредитование на жестких условиях. Основным минусом является повышенная процентная ставка, которую практически невозможно снизить, даже полностью подтвердив свою платежеспособность.

В 2018 году следующие банки готовы работать с ИП:

  1. Сбербанк. Предлагает одни из самых выгодных условий для предпринимателей, они практически полностью повторяют предложение физическим лицам. Однако требуется самое большое количество бумаг.
  2. «ВТБ24». Есть возможность оформить ипотеку сроком до 10 лет, если заемщик способен внести 20 % от стоимости жилья сразу.
  3. «Уралсиб». Максимальный размер ипотеки составляет 95 миллионов рублей сроком до 120 месяцев. Заемщик оплачивает 20 % от общей стоимости сразу, процентная ставка начинается от 14.25 %.
  4. «ДельтаКредит». Один из новейших банков; предлагает наибольшее количество программ для ИП.
  5. «МДМ-банк». Дает кредит под 13.5 % сроком до 5 лет. Основным минусом являются относительно небольшие суммы.

Льготные программы

Государство поддерживает ипотечное кредитование и разрабатывает программы, направленные на помощь некоторым группам граждан. Основным отличием от банковских программ является то, что заемщик должен доказать, что он подходит под льготные условия:

  1. «Молодая семья». Полагается семьям с несовершеннолетними детьми. Заемщику требуется предоставить свидетельство о рождении детей и о браке. Программа распространяется на семьи с усыновленными детьми. Для расчета платежеспособности предъявляются справки о доходах каждого совершеннолетнего члена семьи.
  2. «Под материнский капитал». После рождения 2 ребенка семья получает в Пенсионном фонде сертификат на материнский капитал. С его копией требуется подойти в банк для получения ипотеки (например, можно сделать первичный платеж или погасить уже имеющийся долг).
  3. «Военная ипотека». Предоставляется действующим военнослужащим, которые получили свидетельство об участии в накопительной системе. Каждый военный имеет персональный счет, деньгами с которого он вправе воспользоваться для оформления ипотеки.

Какие дополнительные документы могут понадобиться?

В зависимости от ситуации заемщика, список необходимых бумаг может меняться. Законами не указаны обязательные документы, поэтому банки имеют право добавлять свои требования к гражданам. Как правило, необходимы справки об образовании, о наличии собственности или автомобиля. Любые бумаги, подтверждающие финансовое состояние человека, могут понизить ставку по ипотеке и повысить сумму.

Наиболее часто запрашиваемыми документами, необходимыми для получения ипотечного кредита являются:

  1. Справка о прохождении медицинского осмотра. Это необходимо для подтверждения хорошего состояния здоровья. Для получения бумаги требуется пройти докторов в наркологическом и психиатрическом диспансерах. В некоторых случаях обязательно доказательство физической дееспособности клиента.
  2. Справка о наличии иждивенцев, например свидетельство о рождении ребенка.
  3. Приписное свидетельство или военный билет для молодых людей.

Если гражданин занимает должность директора предприятия, требуются бумаги, подтверждающие, что его нет в списках учредителей фирмы. Так как основатели компаний несут более высокие финансовые риски по сравнению с сотрудниками, шанс получить отказ выше.

Какие документы нужны будут при оформлении ссуды под залог?

Одним из самых сложных ипотечных процессов является кредит под залог собственности. Как правило, заемщик хочет получить большую сумму под выгодный процент. Чтобы снизить финансовые риски, банки запрашивают объемный пакет документов. Необходимо предоставить данные на членов семьи, свидетельства с места работы и данные на недвижимость, которая перейдет под залог финансовому учреждению. Собственность должна соответствовать критериям банка. Основной перечень документов, требуемых для получения ипотечного кредита, состоит из:

1. Паспорта заемщика.
2. Документов о семейном положении (о рождении ребенка, усыновлении, вступлении в брак или разводе).
3. Любых данных, которые подтверждают платежеспособность:

  • справка 2-НДФЛ от официального работодателя или по форме банка, если гражданин получает доход в другом месте;
  • трудовая книжка, трудовой договор и копии, подписанные работодателем;
  • выписка со счета в банке за последние 6 месяцев;
  • любые свидетельства, подтверждающих дополнительный доход.

4. Доказательств, что имущество подходит под критерии банка:

  • технический план недвижимости, оригинал и копия;
  • право собственности (оригинал и копия);
  • любые документы, вследствие которых недвижимость перешла гражданину (например, о получении наследства, о передаче в дар, договор купли-продажи);
  • технический паспорт;
  • кадастровый паспорт, можно получить в БТИ;
  • экспликация (поэтажный план, требуется оригинал);
  • выписка из домовой книги;
  • любые свидетельства, подтверждающие отсутствие задолженностей по платежам за недвижимость;
  • в некоторых случаях требуются качественные фотографии собственности.

Если при подписании договора привлекаются поручители или созаемщики, потребуются подтверждение их личности и стандартная информация об уровне доходов. Они собирают данные о семейном положении, о финансах за 6 последних месяцев и о текущем официальном трудоустройстве.

Когда заемщик выбрал финансовое учреждение, требуется подойти в офис организации и узнать, какие документы нужны для ипотечного кредита в его ситуации. Главной справкой является свидетельство о доходах, остальные бумаги можно донести при подписании договора. Некоторые справки имеют срок годности, поэтому готовиться к ипотечному кредитованию заранее не имеет смысла.

Добавьте первым комментарий

Последние отзывы