Мой город:

Москва
Город определен верно? Да Нет
  • logo Сравнивай и выбирай
  • Портал о вкладах и кредитах

    Банки в Москве Кредиты

  • Курсы валют:

    62,26 -0,04

    72,80 +0,33

Кредит на образование для студентов в Сбербанке

Оглавление

Хорошее образование – залог будущих перспектив в карьере. Однако не всем удается поступить на бесплатное отделение из-за ограниченности мест, при этом стоимость коммерческого обучения растет с каждым годом. Выходом может стать получение кредита на образование для студентов от Сбербанка. Заем предоставляется на лояльных условиях, давая молодым гражданам необходимое финансирование. До 2017 года существовала специальная программа от Сбербанка при поддержке государства «Образовательный кредит». Однако в настоящее время выдача продукта прекращена, но студенты продолжают получать финансирование на условиях потребительского кредитования.

Преимущества кредита на обучение в Сбербанке

Студенты, обратившиеся в Сбербанк, чтобы получить кредит на образование, имеют ряд преимуществ:

  • не требуется платить комиссию за выдачу;
  • разрешено привлечь поручителей для увеличения суммы ссуды;
  • возможно получить отсрочку уплаты основного долга;
  • лояльные требования к заемщикам.

Подробные условия кредитования

Получить заем от Сбербанка на образование в 2018 году возможно в виде потребительского кредита без обеспечения или с обеспечением поручительством, что значительно увеличит шансы выдачи желаемой суммы. Условия различаются как стоимостью, так и требованиями к клиентам. Получить кредит без обеспечения может гражданин РФ старше 21 года (но не старше 65 лет) при наличии стажа свыше полугода (3 мес. для зарплатных клиентов) на текущем месте и года общего стажа за последние 5 лет (не распространяется на клиентов, получающих зарплату на карты Сбербанка). По продукту с поручителями требования лояльнее:

  • гражданство РФ;
  • возраст – 18–75 лет;
  • не менее 6 месяцев (3 для зарплатных клиентов) на текущем месте, 1 год общего (не распространяется на зарплатных клиентов).

Разрешается привлекать не более 2-х поручителей. Если возраст заемщика от 18–20 лет, в качестве поручителей выступают платежеспособные родители. Кредит на обучение в Сбербанке предоставляется на срок от 3 – 5 лет, ниже представлены полные условия.

Условия                    

Без поручителей

С поручителями

Сумма, тыс. руб.

30–3 000

30–5 000

Комиссия за выдачу

отсутствует

Процент

До 250 т. р.

12,9–19,9 %

12,9–18,9 %

250–500 т. р.

14,5–15,5 %

14,5 %

От 500 т. р.

12,5–13,5 %

12,5 %

Если кредит на образование выдается заемщику, имеющему временную регистрацию, то его срок не может превышать срок действия регистрации (если клиент не является держателем зарплатной карты).

Количество поручителей зависит от их платежеспособности и размера займа.

Этапы получения займа

Процедура оформления кредита на образование в Сбербанке состоит из нескольких этапов:

  1. Сбор документов согласно перечню (при необходимости привлечения созаемщиков или поручителей документы собирают все участники). Консультацию возможно получить по телефону горячей линии или в отделении.
  2. Обращение в отделение или заполнение заявки онлайн на сайте (для действующих клиентов – через «Сбербанк Онлайн»).
  3. Заполнение анкеты. Потребуется предоставить личные данные, информацию о действующих кредитах, ежемесячных расходах, а также сведения о работодателе.
  4. Проверка данных. Службы банка проанализируют информацию, после чего будет принято решение.
  5. Решение банка – возможны вариации: одобрение запроса клиента или формирование предложения на других условиях. Банк также имеет право отказать в предоставлении займа на образование без объяснения причин.
  6. Подписание кредитного договора – после принятия решения банком специалисты ознакомят клиента с его параметрами (срок, сумма, платеж, процентная ставка). Если клиент примет условия, будет организовано подписание кредитного соглашения в 2-х экземплярах.

Срок рассмотрения заявки – до 2-х рабочий дней с момента предоставления комплекта необходимых документов.

Важно: вся информация, указанная в анкете-заявлении должна быть достоверной, так как при установлении факта несоответствия данных действительности заявка будет отклонена.

Необходимые документы

Чтобы подать заявку на кредит на обучение в Сбербанке, потребуется наличие:

  • анкеты-заявления (предоставляется банком);
  • паспорта с отметками о регистрации заемщика и иных участников сделки (если постоянная прописка отсутствует, обязательным является предоставление документов о временной регистрации по месту пребывания);
  • документы, подтверждающие доход и занятость (указаны в таблице).

Вид дохода

Подтверждение наличия дохода

Подтверждение занятости

Основная работа и по совмещению

2-НДФЛ, справка по форме банка. Клиентам, получающим зарплату на карты Сбербанка, предоставлять необязательно

Копия трудовой книжки или выписка из нее, справка с места работы, которая содержит информацию о занимаемой должности, стаже, окладе

Пенсионные доходы

Справка из ПФР или иного госучреждения, имеющего подобные полномочия, о размере назначенных ежемесячных выплат

Не требуется

Предпринимательская деятельность

Налоговая декларация

Оригинал или заверенная нотариусом копия свидетельства ОГРНИП

Иные доходы по договору (аренды, ГПХ)

Оригинал договора и копия декларации 3-НДФЛ

Не требуется

Требуется подтвердить доход последних 6 месяцев.

Важно: срок действительности справок о доходах и копии трудовой книжки – 30 дней с даты выдачи.

Порядок получения займа на образование в Сбербанке

Одобренное банком предложение действительно в течение 30 календарных дней. В продолжение этого срока клиент имеет право подписать договор и получить средства на образование. Перечисление суммы осуществляется на личный счет заемщика, открытый в Сбербанке. Снять наличные средства можно без комиссии в кассе банка или устройствах самообслуживания Сбербанка. Кредит на образование становится действующим после подписания всеми участниками соглашения и фактического перечисления средств на счет.

Правила погашения

Погашение кредита на образование осуществляется по установленным правилам:

  1. В установленные сроки – график платежей предполагает конкретную дату внесения (как правило, дата фактического перечисления кредитных средств на счет заемщика). Если дата платежа выпадает на выходной, то списание будет произведено на следующий рабочий день.
  2. Аннуитетными платежами – подразумевает, что размер платежа един в течение всего срока действия договора. Платеж складывается из процентов за пользование деньгами банка и основного долга. В первые месяцы большая часть уходит на проценты, к концу срока ситуация меняется.

За несколько дней до установленной даты банк направит клиенту СМС с напоминанием о необходимости внесения платежа. Сбербанк предлагает воспользоваться услугой «Автоплатеж» для автоматического списания необходимой суммы со счета карты.

Порядок досрочного погашения

Заемщик имеет право осуществить досрочное погашение кредита на образование на любом этапе. Предусмотрено два вариант досрочного погашения:

  1. Полное – предусматривает внесение всей оставшейся суммы долга.
  2. Частичное – подразумевает внесение любой суммы на усмотрение заемщика, минимального порогового значение не существует. После списания будет произведен перерасчет оставшегося долга. Разрешено сократить срок кредита или снизить платеж.

Осуществить процедуру возможно в личном кабинете онлайн-сервисов или через офис банка. Списание средств производится на основании заявления клиента, в котором указывается дата погашения, сумма и счет, с которого планируется осуществить перевод. Исполнение будет произведено в указанную дату (независимо от того, выходной это день или рабочий). Услуга бесплатна.

Последствия несвоевременного погашения

Подписывая кредитный договор на образование, заемщик соглашается с условиями выдачи кредита, датой ежемесячного платежа. Однако бывают ситуации, когда обязательство внесения платежа нарушается. В подобном случае договором предусмотрена ответственность – неустойка в размере 20 % годовых от суммы платежа за весь период действия просрочки. Начисление осуществляется со следующего дня после пропущенной даты списания. Также стоит помнить, что все сведения об обязательствах и кредитной дисциплине подаются банками в Бюро кредитных историй (БКИ). При наличии отрицательной кредитной истории получить новый заем проблематично. Помимо этого, Сбербанк оставляет за собой право продать договор при длительной просроченной задолженности и невозможности самостоятельного взыскания долга иным компаниям, например, коллекторам. Если клиент понимает, что дальнейшее внесение платежей невозможно, то необходимо обратить в банк и активно сотрудничать. Сбербанк может предложить несколько способов решения проблемы:

  • отсрочка/перенос платежа – актуально при кратковременных трудностях;
  • кредитные каникулы – как правило, распространяются только на проценты, требуется оплачивать основной долг;
  • реструктуризация – разрешается проводить только при действующей просроченной задолженности; подразумевает перекредитование на более длительный срок с целью уменьшения платежной нагрузки;
  • рефинансирование – позволяет объединить несколько кредитов в один, снизить ставку и увеличить срок.

Во избежание рисков при оформлении кредита на образование клиенту лучше остановиться на таком размере платежа (а значит, сумме и сроке кредитования), который можно будет внести независимо от обстоятельств.

Добавьте первым комментарий

Последние отзывы