Мой город:

Москва
Город определен верно? Да Нет
  • logo Сравнивай и выбирай
  • Портал о вкладах и кредитах

    Банки в Москве Кредиты

  • Курсы валют:

    66,88 -0,02

    76,18 +0,13

Кредит Овернайт

Оглавление

Рынок кредитования многообразен услугами, позволяющими всем категориям клиентов возможность найти для себя подходящий продукт. Привычным для юридических и физических лиц является заключение кредитного или депозитного договора на долгие сроки. Но как быть, если денежные средства свободны только одну ночь, а ссуда необходима до ближайшего поступления оплаты от контрагентов? Выгодно в подобных ситуациях использовать кредит или депозит овернайт. Этот краткосрочный финансовый инструмент позволит получить мгновенное финансирование или пассивный доход всего за одну ночь.

Операции

Операции овернайт носят единовременный краткосрочный характер. Например, в дату, когда заемщику необходим кредит, на счет осуществляется поступление средств. После заключения сделки деньги будут доступны к использованию спустя несколько минут. Возврат осуществляется на следующий день, за что клиент оплачивает проценты. К операциям относятся:

  • кредитование (стандартное или корпоративное);
  • размещение депозита.

Особенности овернайт

Чтобы получить кредит по программе овернайт, необходимо предоставить финансовому учреждению справки о наличии непогашенных внутренних займов. Также кредитные организации должны иметь подтверждение возврата средств, выраженное гарантийными бумагами, облигациями, залогом, цена которого на момент предоставления суммы приравнивается к сумме финансирования (основной долг плюс проценты).

Важно: заключить сделку овернайт необходимо до 16:30.

Преимущества и недостатки

Овернайт является востребованным продуктом (депозит и кредит) как среди участников межбанковского рынка, так и среди юридических лиц. Овернайт в виде депозита дает следующие преимущества:

  • создание расчетного счета не требуется;
  • удобство открытия;
  • получение дохода за короткий срок;
  • открытие доступно в любой валюте;
  • гарантия возврата средств к нужной дате.

Среди недостатков можно отметить:

  • маленький процент;
  • ограничения сумм.

Кредиты овернайт имеют преимущества:

  • возможность быстрого закрытия потребности в финансировании;
  • стоимость.

Среди недостатков можно отметить лишь краткосрочность действия, а также необходимость предварительного анализа платежеспособности и хозяйственной деятельности (этапы, требования к документам отличаются в зависимости от кредитора).

Кредиты

Кредит овернайт – это специально разработанная система мгновенного краткосрочного финансирования, целью которого является быстрое погашение какой-либо задолженности, оптимизация баланса финансово-кредитного учреждения. Кредиты овернайт как инструмент Центрального банка Российской Федерации – это возможность оперативного регулирования финансовой ситуации на межбанковском рынке. Кредиты овернайт наиболее актуальны на межбанковском рынке. Так, Центральный Банк РФ регулярно устанавливает и обновляет стоимостные условия для получения кредита овернайт коммерческими банками. Срок такого кредита составляет одну ночь, либо несколько дней (при оформлении кредита овернайт вечером пятницы до утра понедельника). Выделяют два основных вида кредита.

Вид

Особенности

Стандартный

Выдача осуществляется одному заемщику

Корпоративный

Заемщиком выступает группа компаний, а минимальная сумма составляет от 250 000 долларов

Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, за каждый перенос срока погашения в том числе. Чаще всего клиенту устанавливается кредитный лимит, превышение которого невозможно. В рамках лимита осуществляется выдача овернайтов.

Ставки

Ставка по кредиту овернайт устанавливается Центральным банком России. Динамика за последние несколько месяцев периода 2017–2018 гг. отражена в таблице.

Период

Размер ставки, %

март 2018

8,25

февраль 2018 – март 2018

8,50

декабрь 2017 – февраль 2018

8,75

Октябрь 2017 – декабрь 2017

9,25

Сделка на ночь

Овернайт еще называется сделкой на ночь, так как срок исполнения – сутки. Также рынок финансовых услуг создал понятие целевой процентной суммы. Сделка на ночь предполагает оформление кредита, называемого договором РЕПО. Заключение таких операций осуществляется на межбанковских рынках, предполагает покупку (продажу) ценных бумаг. В подобных случаях у клиента возникает обязательство совершить обратную сделку через определенный временной промежуток по фиксированной стоимости.

Вклады

Депозиты овернайт – это один из видов краткосрочных депозитов для юридических лиц. Подразумевает внесение денежных средств на депозит по окончанию рабочего дня с последующим их возвращением на расчетный счет клиента утром следующего дня. Иными словами, фактический срок размещения средств – одна ночь. Предусмотрено заключение депозитного договора на выходные или праздничные дни. Продукт позволяет получить доход на остаток денежных средств за тот период, когда они не востребованы компанией. Размер ставки устанавливается банками ежедневно, зависит от ситуации на межбанковском рынке и суммы вклада.

Важно: размер ставки по овернайту закономерно ниже, чем по депозитам с более длительными сроками. Также минимальная сумма для размещения значительно отличается от стандартных продуктов, составляет в среднем от 1 млн. рублей.

Кто оформляет такие процедуры?

Оформлением подобных продуктов на российском банковском рынке занимаются множество кредитных учреждений, наиболее известны среди них следующие банки:

  • «ВТБ»;
  • Сбербанк;
  • «Альфа-Банк;
  • «Промсвязьбанк».

Процедура размещения вклада овернайт стандартна: согласование условий, подписание соглашения и перевод средств. Для оформления кредита овернайт потребуется предоставить документы по запросу кредитора.

Интересно: в некоторых банках процесс оформления кредита овернайт начинается с предварительного этапа, на котором проводится анализ финансово-хозяйственной деятельности предприятия, оценка залога.

Добавьте первым комментарий

Последние отзывы