Мой город:

Москва
Город определен верно? Да Нет
  • logo Сравнивай и выбирай
  • Портал о вкладах и кредитах

    Банки в Москве Кредиты

  • Курсы валют:

    66,88 -0,02

    76,18 +0,13

Отсроченный платеж

Оглавление

Залогом обоюдной выгоды банка и заемщика является добросовестное исполнение условий заключенного договора обеими сторонами и взаимное сотрудничество на протяжении всего срока действия соглашения. Наступление в жизни кредитополучателя неблагоприятных обстоятельств, не позволяющих выплачивать взятые взаймы средства, заставляет клиента пытаться выяснить, можно ли отсрочить очередной платеж по оформленному кредиту. Каждая конкретная ситуация требует отдельного рассмотрения, и принимаемое финансовым учреждением решение зависит от положений его кредитной политики. Однако если репутация клиента не запятнана просрочками и невозвратами, его финансовое состояние ухудшилось по объективным причинам и подлежит восстановлению в ближайшей перспективе, кредитор с большой долей вероятности пойдет ему навстречу и предложит приемлемый вариант для отсрочки платежа.

Виды отсрочек платежа по кредитному договору

В зависимости от суммы задолженности и от размера финансовой обеспеченности заемщика банками практикуются следующие виды отсрочек:

  1. Полная отсрочкадает возможность не гасить ни основной долг, ни начисленные проценты. Предоставляется на ограниченный срок, как правило, не более трех месяцев. По истечении каникул размер ежемесячных взносов возрастает, т. к. срок кредитования не увеличивается. Оформление полной отсрочки платежа в большинстве случаев происходит на платной основе.
  2. Частичная отсрочка по основному взносусостоит в погашении должником только начисленных процентов. Основная сумма долга остается в неизменном виде на весь период предоставленной отсрочки (от 1 месяца до 1 года). В данной ситуации в максимально выигрышном положении находится кредитор, так как с увеличением срока кредитования не происходит сокращения начисляемых процентов, а переплата по кредиту существенно возрастает. В течение срока действия кредитного договора заемщик может дважды воспользоваться данной услугой, но не ранее, чем через три месяца с момента получения займа.
  3. Каникулы по процентамисключительно редко предоставляются кредитным учреждением, так как уменьшают его доход. Такой вид отсрочки очень выгоден для должника, определенный промежуток времени оплачивающего основную сумму кредита без погашения процентов.

Снижение банком процентной ставки или увеличение срока кредитования по просьбе заемщика является вариантом того, как отсрочить платеж по кредиту.

Требования к заемщику или кто может получить отсрочку по кредиту?

Поводом для обращения в банк за отсрочкой платежа по кредиту может послужить:

  • утрата постоянного источника дохода;
  • нахождение женщины в отпуске по беременности и родам, а также в отпуске по уходу за ребенком до полутора лет;
  • нарушения здоровья, вынуждающие должника проходить длительное лечение, либо необходимость оплачивать лечение родственника или члена семьи;
  • утрата кормильца;
  • финансовые потери по независящим от заемщика причинам (пожар, наводнение, кража и пр.).

Если вы рассчитываете, что банк с пониманием отнесется к вашим проблемам, будьте готовы предоставить ему исчерпывающую информацию относительно причин своей неплатежеспособности. Любая ситуация должна быть подтверждена документально. При потере работы это может быть справка о постановке на учет в центре занятости, при проблемах со здоровьем – медицинское свидетельство, при полученном ущербе вследствие форс-мажорных обстоятельств – документ из профильной организации.

Весомыми аргументами для принятия банком отрицательного решения относительно отсрочки платежа могут послужить следующие причины:

  • плохая кредитная история клиента;
  • заключение кредитного договора менее трех месяцев назад, а также истечение срока его действия менее чем через три месяца;
  • прекращение трудоустройства заемщика по собственному желанию;
  • любые сомнения банка в добропорядочности клиента.

Как оформляется отсрочка платежей по кредиту?

Алгоритм оформления отсрочки платежа по кредиту зависит от содержания кредитного договора:

  1. Если данное условие оговорено в подписанном сторонами соглашении, финансовое учреждение действует в строгом соответствии с пунктами договора. В них содержится вся информация относительно условий и срока предоставления каникул, а также перечень предоставляемых при этом документов.
  2. Если в договоре не упоминается о том, как можно отсрочить платеж по кредиту, решение по каждому конкретному случаю выносится кредитной комиссией банка в соответствии с политикой данного финансового учреждения.

В любом случае, первым шагом должника является письменное уведомление кредитора о возникших проблемах с погашением финансовых обязательств и приложением подтверждающих документов. Если добросовестность заемщика и объективность представленных им доводов не вызывают сомнений у представителей банка, они соглашаются перенести кредитные платежи на более поздний срок.

На основании принятого решения сторонами заключается новый договор либо подписывается дополнительное соглашение, служащее документальным подтверждением вносимых в график платежей изменений.

Помимо кредитных каникул банками практикуется реструктуризация и рефинансирование ссуды:

  1. Реструктуризация займа направлена на уменьшение размера ежемесячного взноса по кредиту и включает в себя:
  • продление срока кредитного договора;
  • снижение ставки по кредиту;
  • перенос ежемесячных взносов.
  1. Рефинансирование представляет собой оформление нового займа на более выгодных условиях и использование его для погашения предыдущих обязательств. Его целесообразно применять для крупных кредитов, имеющих длительные сроки погашения, таких как ипотека. Рефинансирование более мелких ссуд нерационально для заемщика по причине наличия сопутствующих оформлению нового кредита расходов, перекрывающих выгоду от более низкой ставки.

Перечень банков, предоставляющих кредитные каникулы

Предоставление кредитных каникул является достаточно новой услугой, предлагаемой своим клиентам финансовыми учреждениями. Однако она день ото дня набирает популярность, так как выгодна обеим сторонам. За счет облегчения кредитного бремени заемщик получает возможность восстановить свой финансовый статус и рассчитаться по долговым обязательствам перед кредитором. Банк же избегает потерь, заключающихся в невозврате денежных средств, и проблем, связанных с их взысканием с должника.

По этой причине в списке учреждений, предоставляющих данную услугу, находятся крупные участники финансового рынка, обладающие высоким статусом и устойчивой репутацией:

  • Сбербанк предоставляет каникулы только заемщикам, не нарушающим график платежей;
  • «ВТБ24» допускает лишь частичную отсрочку кредитных взносов;
  • «Промсвязьбанк» практикует отсроченный платеж максимум на 2 месяца;
  • «Восточный экспресс» позволяет своим клиентам получить кредитные каникулы на срок от 1 до 3 месяцев;
  • «Альфа-Банк» разрешает отсрочить часть взносов не более чем на 12 месяцев;
  • «Хоум Кредит» дает возможность получить частичную отсрочку на 6 месяцев;
  • банк «Траст» предоставляет услугу кредитных каникул на платной основе.

Погашение кредита: информация для заемщиков

Конечно, отсрочки платежей не являются панацеей для заемщика при наступлении сложной финансовой ситуации. Иногда кредитные каникулы могут даже усугубить и без того непростое положение должника.

В случае с залоговым кредитом его обладателю лучше сразу озаботиться реализацией имущества, находящегося под обременением, если не ожидается улучшения финансовой ситуации в ближайшей перспективе. Получив отсрочку, после которой он не сможет возобновить платежи банку, должник только ухудшит свое положение. А доведение ситуации до суда добавит к сумме долга штрафы и судебные издержки, которые существенно увеличат размер обязательства.

Кроме того, использование каникул увеличивает общую переплату по кредиту за счет начисляемых на весь период процентов. Однако при временных трудностях отсрочка платежа позволит заемщику стабилизировать финансовую ситуацию без ущерба для своей репутации.

Для этого необходимо очень тщательно проанализировать предлагаемые банком условия и оценить свою финансовую состоятельность на ближайшую перспективу.

Добавьте первым комментарий

Последние отзывы