Мой город:

Москва
Город определен верно? Да Нет
  • logo Сравнивай и выбирай
  • Портал о вкладах и кредитах

    Банки в Москве Кредиты

  • Курсы валют:

    66,88 -0,02

    76,18 +0,13

Займ с отрицательной кредитной историей

Оглавление

Добросовестный заемщик может рассчитывать на большие ссуды, льготные ставки и разные выгодные акции, а безответственное отношение к кредитам в прошлом портит репутацию на долгие годы. Получить одобрение по заявке на выдачу средств становится проблематично, и человеку приходится искать, где взять денежный займ с отрицательной кредитной историей. Банки, которые согласны сотрудничать с должниками, делают это под более высокие проценты. В дальнейшем они могут выдавать ссуды на обычных и даже льготных условиях.

Что подразумевается под плохой кредитной историей?

Часто о том, что с платежной историей что-то не так, человек узнает после нескольких отказов при попытке получить заем или товар в кредит. Тогда он вспоминает, что когда-то не вовремя перевел пару платежей или задолжал несколько сотен рублей. Иногда ничего криминального вспомнить не удается и приходится обращаться ко всем кредиторам в поиске причины. Находятся недоплаченные рубли, несвоевременно переведенные платежи, на которые была начислена пеня и прочее.

Важно понимать, что Бюро кредитных историй самостоятельно ничего не решает, оно лишь присваивает тот статус клиентской истории, на которой настаивают кредиторы – банки, МФО. Негативные факты должны подтверждаться документами: выписками, счетами, записью переговоров.

Клиент имеет право запретить Бюро сообщать определенным банкам о его статусе. Хотя это означает, что банки откажутся с ним работать.

По каким причинам кредитная история может стать отрицательной?

Без реальных поводов банковские организации не присваивают КИ негативный статус, более того, они не заинтересованы в порче репутации своих клиентов, возникновении долгов и прочем. Это делается, чтобы в дальнейшем не сталкиваться с проблемами. Факторы, влияющие на порчу кредитного досье:

  1. Самая распространенная причина – просрочки, допущенные при погашении займа. Первую, не превышающую 5 дней, могут и простить, но если задержка повторится, то поставят галочку. Отметят просрочку более 30 дней, особенно в первые два месяца после взятия займа.
  2. Отказ в выплатах. Некоторые заемщики не хотят или не могут вносить ежемесячные платежи, и тогда на них подают в суд, описывают имущество и заносят в черный список.
  3. Ошибки сотрудников. Работники банковского учреждения способны испортить КИ добросовестного плательщика своими ошибками и невнимательностью. Вводя неправильные данные при переводе денег, они искусственно создают просрочку. Неправильно заполненные документы могут ввести клиента в заблуждение относительно даты и даже суммы платежа по займу.
  4. Сбои в работе платежных систем создают задержку денежного перевода и, соответственно, просрочку. Сюда же относятся задержки, возникающие по причине длительных праздничных дней. Поэтому сотрудники рекомендуют совершать переводы заранее, хотя бы за неделю, чтобы избежать проблем.
  5. Мошенничество. Использование утерянного, украденного паспорта или поддельных бумаг для получения займа, обман клиентами банков приводит к попаданию в черные списки.

Сроки хранения негативного платежного досье – 7 лет, при признании банкротом срок увеличивается до 10 лет. Но реально и раньше получить кредит с отрицательной кредитной историей на общих условиях, если быть готовым пойти на дополнительные условия.

Как узнают о статусе вашей кредитной истории?

Мало кто будет добровольно уведомлять сотрудников банка или МФО о своих прошлых ошибках. Но и без чистосердечного признания о плохой финансовой репутации работникам кредитного учреждения становится известно.

Законом регулируется обмен информацией между банками и БКИ. Банки обязуются отправлять данные по каждому клиенту, а Бюро сообщает статус заемщика по запросу.

Дополнительно некоторые банки создают свою базу клиентов, в которую заносят информацию о тех, кто допускает незначительные просрочки или оформил заем на крупную сумму при заявленном среднем доходе.

Любой клиент может самостоятельно подать в БКИ и получить сведенияо своем статусе и о том, какие банки предъявляли претензии. Раз в год это делается бесплатно, нужно сделать запрос через сайт Госуслуги или направить письмо в федеральное отделение Бюро.

Что делать, чтобы не попасть в черные списки:

  1. Вносить все платежи за 5 дней до срока в договоре, контролировать их поступление и списание.
  2. Если возникло любое затруднение, немедленно связаться с заемщиком через сайт или по горячей линии и получить помощь.
  3. После последнего платежа взять справку, что заем выплачен полностью.

Что сделать, чтобы взять кредит с плохой КИ?

Независимо от статуса заемщику может понадобится финансовая помощь. Имея негативную репутацию, получить заем наличными или выгодное предложение по автокредиту трудно. Однако любое положение можно исправить, если подойти к проблеме разумно:

  1. Оставить заявки в нескольких банках одновременно, особое внимание уделяя молодым, недавно открывшимся, еще не наработавшим клиентов.
  2. Привлечь поручителей, имеющих хорошую финансовую репутацию – это поможет взять займ с отрицательной кредитной историей.
  3. Если с времен просрочек произошли важные изменения, например, появилась хорошая работа, подчеркнуть это. Справка о доходе подтвердит платежеспособность и готовность нести ответственность.
  4. Поинтересоваться, нет ли специальной программы по улучшению кредитной истории, обязательно в ней поучаствовать, если она существует.

Важно задействовать все ресурсы, помогающие занять деньги и вернуть репутацию.

Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей

Подавляющее большинство банков, получив сведения о том, что у клиента были проблемы с погашением займов в прошлом, сразу откажут. Но есть те, кто готов дать шанс:

  1. «Совкомбанк» даже разработал специальную программу «Кредитный доктор», позволяющую восстановить доброе имя. Она состоит из трех обязательных этапов. Сначала клиент оформляет небольшой кредит на сумму до 10 000 под 33 % годовых на срок до 9 месяцев. Потом клиенту выдается карта с лимитом до 20 000 и сроком до полугода под тот же процент. Наконец, разрешается взять до 60 000 под 23 % на срок до 18 месяцев.
  2. «Промсвязьбанк» предлагает новый тариф «Турбоденьги». По нему можно получить за 5 минут до 100 000 рублей. Достаточно онлайн-заявки и действующей карты банка.
  3. «Восточный Экспресс» готов выдать быстрый заем только по паспорту и онлайн-заявке. Решение принимается в течении 5 минут при сумме до 200 000 рублей.

Получение кредита с плохой кредитной историей под залог недвижимости или автомобиля

Если нужна большая сумма, то без дополнительных гарантий не обойтись. Не помогут ни справки, ни поручители. Лучше всего доказывает готовность платить оформление личного имущества в залог.

Автомобиль можно оформить в залог и при этом продолжать им пользоваться. ПТС будет хранится в офисе до полного погашения. Надо быть готовым к тому, что сумма по этому предложению не будет больше 50 % от рыночной стоимости машины.

На выгодных условиях работают автоломбарды, выдающие крупные сумму по залоговым договорам.

Под залог недвижимости выдается гораздо больше. Главное – предоставить документы о праве собственности.

Микрозайм — альтернатива кредиту с плохой историей

Широко распространившие МФО готовы выдать кредит с отрицательной кредитной историей и просрочками, не вникая, есть ли на сегодняшний день открытые займы, сколько их.

Несомненные преимущества микрозаймов:

  1. Достаточно только паспорта, остальных справок и документов не надо.
  2. Процесс принятия решения занимает не более 10 минут.
  3. Наличные можно получить в тот же день и любым способом.
  4. Возможно круглосуточное онлайн-оформление.
  5. Процент одобрения около 98 %.
  6. Возможность вызова специалиста в офис или на дом.
  7. Готовность работать с заемщиками от 18 и до 75 лет.

Но есть и недостатки:

  1. Сумма займа невелика – чаще всего до 30 000, реже – до 50 000 рублей.
  2. Средний срок – 1 месяц.
  3. Процентная ставка начисляется за сутки пользования и составляет до 2 %.

Самое главное – получить деньги в МФО просто и быстро. Есть те, кто открыто говорит, что работает с негативными КИ:

  • «24Финанс»;
  • «ОптиMoney»;
  • «Срочноденьги»;
  • Fastmoney.

Чтобы получить нужную сумму, достаточно зайти на сайт вышеназванных компаний и нажать кнопку «Получить кредит». Вся регистрация и заполнение анкеты занимает 15 минут, а проверяет данные робот, без связи с кредитными бюро. С помощью современных интернет-технологий взять займ онлайн с отрицательной кредитной историей можно быстро и без проблем.

Вовремя погашенные микрозаймы тоже способны постепенно улучшить историю.

Кредитная карта как способ получить кредит

Кредитная карта – уникальное предложение. На ней всегда есть деньги, в то же время на них не капают проценты.

Банки выдают их гораздо охотнее и легче, чем наличные. А с льготным периодом в 55 дней даже высокая ставка в 30–35 % годовых не является большим недостатком.

Сначала лимит оформляется небольшой – от 5 000 до 15 000 рублей, но активное пользование и своевременное возмещение потраченных денег способны быстро увеличить его в несколько раз. Главное условие выдачи – подтверждение дохода и официального стажа не менее 1 года.

Лояльные банки, выпускающие кредитные карты:

  • «Тинькофф», до 300 000 рублей;
  • «Ренессанс Кредит», до 300 000 рублей;
  • «Русский Стандарт», до 450 000 рублей.

Итак, взять кредит, если история испорчена и были допущены просрочки, можно. Сегодня предлагается немало вариантов – от карты до микрозайма – на любые суммы и сроки.

Важно, получив поддержку, не обмануть доверие снова, доказать свою надежность и тогда БКИ, скорее всего, изменит статус клиента.

Добавьте первым комментарий

Последние отзывы