Мой город:

Москва
Город определен верно? Да Нет
  • logo Сравнивай и выбирай
  • Портал о вкладах и кредитах

    Банки в Москве Кредиты

  • Курсы валют:

    65,75 -0,22

    76,05 -0,45

Рефинансирование микрозаймов с просрочками

Оглавление

В микрофинансовые организации (МФО) обращаются в ситуациях, когда деньги нужны, а другого варианта нет. Микрозаймы выдаются на короткий срок, часто случается, что вернуть средства вовремя заемщик не успевает. Начинается начисление пени и штрафов, через некоторое время кредит передается коллекторам. Чтобы избежать подобных неприятностей, лучшим вариантом может стать рефинансирование микрозаймов с просрочками в МФО, агентстве или банке. Важно подобрать самый выгодный вариант.

Особенности

Рефинансирование - это оформление кредита, которым погашается имеющийся долг. Чаще всего одновременно снижается процентная ставка или удлиняется срок возврата. На руки деньги, как правило, не выдаются, они сразу перечисляются прежнему кредитору. У этой процедуры есть и плюсы, и минусы.

К преимуществам можно отнести:

  • возможность найти более выгодные условия;
  • выбор оптимального варианта осуществляется через интернет, результат известен в день обращения;
  • если найти другую микрофинансовую организацию, микрозайм можно получить, не имея справки о доходах.

На самом деле, это всего лишь отсрочка, позволяющая вернуть долг, не испортив кредитную историю.

Не стоит забывать о недостатках:

  • если проценты меньше, разница теряется при удлинении срока кредитования;
  • если уменьшаются выплаты, общая сумма процентов увеличивается за счет удлинения срока;
  • условия могут оказаться более привлекательными из-за того, что не учтены комиссии.

Рефинансировать микрозайм достаточно сложно, так как суммы небольшие и выдаются без проверки платежеспособности. Другие кредиторы могут потребовать пакет документов. Это не станет проблемой лишь в том случае, если кредитная история еще не испорчена и есть возможность подтвердить доходы.

Существует всего 4 варианта, позволяющие рефинансировать микрозаймы:

  • в той же МФО;
  • в другой МФО;
  • в банке;
  • в агентстве по рефинансированию.

Вариант выбирается в зависимости от условий конкретного заемщика.

В большинстве микрофинансовых организаций предлагается пролонгация. Если очередной взнос не вносится, срок возврата продлевается без перерасчета процентов. Это позволяет получить от заемщиков дополнительные средства. Пролонгация имеет смысл, если есть уверенность, что в течение дополнительного срока средства появятся.

Если для погашения одного микрозайма оформляется кредит с более выгодными условиями в другом МФО, то процедура стандартная. При выборе специальной программы рефинансирования требуется минимальный пакет документов.

В банках рефинансирование – это получение кредита наличными. Требуется стандартный пакет документов. Если кредитная история отрицательная или есть просрочки, лучшим вариантом можно считать агентство, занимающееся рефинансированием. Заявки оформляются через интернет, условия выгоднее, чем в МФО.

Рефинансирование микрозаймов с просрочками

Если имеется просрочка, получить средства в банке достаточно сложно даже с хорошей кредитной историей. Необходимо подтвердить платежеспособность и наличие постоянного места работы.  Некоторые банки требуют привлечения поручителей или предоставления залога. Если сумма небольшая (но больше 50-и тысяч рублей), можно оформить нецелевой кредит наличными, чтобы погасить долг. Еще один вариант – снять средства с кредитной карты (если она есть).

Хорошим вариантом можно считать микрозайм в ВТБ 24, предназначенный для клиентов, имеющих любую карту этого банка. Заявка и договор оформляются через интернет, поручители и документы не требуются (банк все проверяет сам). Кредит перечисляется на карту, деньги можно снять в банкомате и оплатить долг.

Должна быть хорошая КИ, постоянное место работы и достаточный уровень зарплаты. При положительном решении средства перечисляются прежнему кредитору.

Рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей

Обращаться в банк или крупную микрофинансовую организацию с плохой кредитной историей бесполезно. Но выход найти можно, если отыскать компанию, которая нацелена на сотрудничество с этой категорией заемщиков. Подобные микрофинансовые организации даже предлагают программы, позволяющие улучшить кредитную историю. Кроме того, вполне реально найти МФО, которое не сотрудничает с бюро кредитных историй, в котором расположены данные о конкретном заемщике.

Если организация соглашается работать с чужими должниками, условия не самые привлекательные для заемщиков. Сначала лучше попытаться оформить в другой МФО традиционный микрозайм. Нужно выбрать несколько организаций и на всех сайтах заполнить заявки. Не стоит выбирать выгодные на первый взгляд программы для новых клиентов со ставкой 0%. Отказы в этой категории более 90%. Чтобы снизить процентную ставку, можно привлечь поручителя или предоставить залог.

Агентство по рефинансированию микрозаймов

Если рассматривать рефинансирование микрозаймов с просрочками, то самым верным ответом на вопрос «кто рефинансирует» будет - Агентства по рефинансированию. Суть услуги – погашение всех долгов и заключение нового договора на более выгодных для заемщика условиях. Этот продукт во многом похож на аналогичные продукты банков. Выплаты производятся ежемесячно, но общая сумма не может превышать полмиллиона (в банках больше).

Выгоды для заемщика:

  • продление срока выплат до 5-и лет;
  • снижение ставки до 10-и раз;
  • размер платежей, рассчитанный для конкретного заемщика.

Клиент может объединить несколько микрокредитов с просрочками, если общая сумма не более полмиллиона. При наличии поручителя ставка снижается до 0,171 % в день (62% в год), что гораздо меньше, чем в МФО. Чаще всего в агентство обращаются те, кто взял деньги до зарплаты и не смог отдать долг вовремя.

Какие банки рефинансируют микрозаймы с просрочками?

Самые выгодные предложения банков:

Наименования

Ставка (%)

Условия

Тинькофф кредитная карта

12,9-49,9

2 скана: паспорта и ИНН, при наличии справки о доходах снижаются проценты

Ренессанс Кредит

11.9-26,3

Наличные на любую цель по 2-м документам

УБРиР

 

Наличные на любую цель без подтверждения доходов и поручителя

ОТП банк

11,5

Наличные на любую цель в течение суток без справки и поручителя

ВТБ 24

17-30

Наличие любой карты, оформление через интернет

Восточный

14,9-29,9

Наличные с паспортом и справкой о доходах

Хоум Кредит

19,9

Без справки, с просрочкой не более 3-х месяцев

Росбанк

18-23

Обязательна справка 2-НДФЛ

Карта Тинькофф позволяет объединить несколько микрокредитов.4 месяца не нужно платить проценты, с пятого месяца начисляется 15-25% в год.

В Ренессанс Кредит можно получить 30-700 тыс. рублей. Средства предоставляются пенсионерам до 70-и лет, шансы на одобрение увеличивает залог недвижимости или автомобиля.

В УБРиР заявка заполняется на сайте. Кредиты выдаются на различные сроки (от нескольких месяцев до 7-и лет).

В ВТБ 24 и ОТП банк сумма может достичь миллиона рублей, срок 1-5 лет. В ВТБ срок от полугода до 5-и лет, можно объединять до 6-и кредитов.

Восточный выдает 30 000-500 000 рублей, Хоум Кредит – 50 000 - 500 000 со сроком до 5-и лет, Росбанк – до 600 000 рублей со сроком 1-6 лет.

Внимание! В любой банк стоит обращаться, если нет просрочек, не испорчена кредитная история, сумма более 50 тыс. рублей.

У людей, способных выполнить условия банков, не может быть долгов в размере 20-30 тыс. рублей. Заемщики с просрочками по крупным долгам тоже не могут быть интересны банку. Если даже после проверки платежеспособности заявка будет одобрена, потребуется поручитель или залоговое имущество.

Порядок оформления и пакет документов

При обращении в банк необходимо:

  • найти подходящий продукт;
  • изучить дополнительные условия;
  • взять у старого кредитора справку о состоянии долга (общей и погашенной сумме, просрочках, начисленных процентах);
  • посетить офис банка и рассчитать сумму займа;
  • подать заявление вместе с необходимыми документами;
  • подписать договор;
  • получить деньги и рассчитаться с долгом (если новый кредитор их не перечисляет);
  • взять справку о погашении задолженности у старого кредитора и передать новому.

Важно! На сайтах микрофинансовых организаций есть личный кабинет. После регистрации можно получить на электронный почтовый ящик электронный договор.

Перед тем, как погашать долг, нужно уведомить об этом МФО.

Чтобы получить средства на рефинансирование в другой микрофинансовой организации (по специальной программе), потребуются 2 документа, удостоверяющие личность, справка о доходах, старый договор, справка из МФО, которая содержит данные об общем размере долга и совершенных платежах. Если сумма сравнительно большая. Некоторые МФО требуют поручителя или залога.

Для рефинансирования в агентстве необходимо:

  • подать заявку в офисе или на сайте;
  • после одобрения послать документы на электронную почту;
  • выбрать условия договора;
  • подписать соглашение (сходить в офис или заказать выезд курьера).

Агентство оплачивает все долги и предоставляет документ, подтверждающий отсутствие долгов. Заемщик начинает погашение новых обязательств.

Заключение

Рефинансировать микрозайм выгоднее всего в банке, если кредитная история не испорчена и отсутствуют просрочки. В агентстве к просрочкам относятся более лояльно, процентные ставки ниже, чем микрофинансовых организациях, размер ежемесячных выплат рассчитывается индивидуально. Допускается досрочное погашение задолженности без начисления штрафа. Заемные средства перечисляются прежнему кредитору или выдаются на руки. Обращаться в другую микрофинансовую организацию стоит только в том случае, если никакого другого выхода нет.

Добавьте первым комментарий

Последние отзывы