Мой город:

Москва
Город определен верно? Да Нет
  • logo Сравнивай и выбирай
  • Портал о вкладах и кредитах

    Банки в Москве Кредиты

  • Курсы валют:

    66,75 -1,47

    76,23 -1,42

Кто такой ипотечный брокер?

Оглавление

Ипотечными брокерами называют юридических лиц и ИП, помогающих заемщикам подобрать выгодную программу кредитования. Если брокер работает в специализированной компании или агентстве недвижимости, он лучше знает условия и технологии банков, поэтому лучше подберет учреждение, соответствующее возрасту, доходам и кредитной истории покупателя. При наличии определенного опыта и связей посредник поможет оформить документы и пройти все процедуры оформления. Ипотечный брокер не нужен при покупке жилья в новостройке. В каждой конкретной программе участвуют только аккредитованные кредитные учреждения.

Российские особенности ипотечного брокериджа

В развитых странах брокеридж распространен широко. В Европе услугами посредников пользуется 40-60% лиц, оформляющих сделки с недвижимостью, в США – более 60%. В России этот бизнес развит слабо и никак не регулируется государством. Проверить независимость и надежность подобного агента достаточно сложно. Многие представители этой профессии сотрудничают с кредитными учреждениями и получают от них комиссионные. Велика вероятность того, что будет предложена программа, которая выгодна не покупателю недвижимости, а банку.

Чтобы оформить ипотеку, требуется достаточно объемный пакет документов. Отдавая справки и копии в банк, риск минимальный, так как менеджеры обязаны соблюдать конфиденциальность в процессе выполнения служебных обязанностей. Это условие закреплено законодательством. Если документы везет агент, риск утечки информации увеличивается. Из-за отсутствия законодательной базы велика вероятность обратиться к мошеннику.

Основными клиентами ипотечных агентов становятся те, у кого действительно нет времени, и заемщики с плохой кредитной историей. Для них посредник действительно может найти выгодную программу.

Необходимо учесть, что на большинство покупателей квартир и домов большое влияние оказывает опыт взаимодействия с одним конкретным банком, привлекательная реклама или популярность бренда. Клиент не пытается отыскать другую программу независимо от процентной ставки и других условий. Если в подобной ситуации обратиться к посреднику, можно сэкономить не только время, но и деньги.

Важно! Эксперты-экономисты главной причиной медленного развития этой сферы бизнеса считают недоверие россиян. Причем подобное отношение часто бывает обоснованным.

Деятельность ипотечного брокера от А до Я

В оформлении ипотечного займа участвую 2 стороны: кредитное учреждение и покупатель недвижимости. Агент может представлять как банк, так и его клиента, взаимодействуя и другими участниками рынка: риэлторами, оценщиками, страховыми компаниями.

Обязанности

Определить функциональные обязанности можно из должностной инструкции. Подобный специалист обязан:

  • провести мониторинг всех доступных программ;
  • помогать при выборе оптимальной кредитной программы;
  • исполнять все поручения, обозначенные в договоре;
  • предоставлять консультации, связанные с кредитованием;
  • объяснять риски, связанные с любой сделкой;
  • разрешать конфликты интересов в пользу клиента;
  • обеспечить конфиденциальность;
  • обеспечить клиента всеми данными, необходимыми для исполнения поручения;
  • перед заключением сделки изучить финансовое положение клиента;
  • оказывать помощь при оформлении пакета документов;
  • сопровождать сделку и ее обслуживание;
  • взаимодействовать с другими участниками рынка: агентствами недвижимости, оценочными и страховыми компаниями;
  • предупреждать клиента об ответственности за предоставление недостоверной информации.

Внимание! Чаще всего с брокером оформляется договор поручения. Это значит, что посредник может действовать от имени клиента, но за его счет.

Возможности брокерских услуг

Если агент работает в специализированной компании, спектр услуг достаточно широкий:

  • оценка финансового состояния заемщика, заказ кредитной истории в нескольких бюро, ее анализ;
  • помощь при сборе документов, их проверка и оценка;
  • предоставление консультаций по процедуре кредитования и обслуживания кредита, рискам, способам повышения статуса;
  • расчет сопутствующих расходов;
  • поиск оптимальной программы;
  • расчет переплаты и анализ схем погашения задолженности;
  • помощь при оценке недвижимости;
  • предварительное согласование с банком;
  • оформление и подача заявки;
  • сопровождение при оформлении и подписании договора (анализ и коррекция условий);
  • помощь (при необходимости) в рефинансировании.

Важно! Считается, что самые выгодные услуги предоставляют ипотечные агенты, которые одновременно являются риэлторами.

Как выглядит сотрудничество с ипотечным брокером?

Если специалист выбран правильно, он уже при первой встрече начинает разбираться в ситуации.

В первую очередь он выясняет:

  • какая сумма требуется;
  • уровень и вид доходов («белые» или «серые»);
  • состояние кредитной истории;
  • сколько средств имеется на первый взнос;
  • за какой срок планируется вернуть долг;
  • есть ли дополнительные пожелания по программе.

Сотрудничество облегчают точные ответы на все вопросы.

Далее подбирается несколько программ, соответствующих конкретным условиям, и делаются расчеты. При нестандартной ситуации на подбор оптимального варианта требуется время.

Пакет документов собирает заемщик. При необходимости ему предоставляется консультация. Заявка оформляется агентом и чаще всего одобряется, так как хорошие ипотечные брокеры являются постоянными клиентами банков.

Если ответ положительный, заемщик начинает собирать документацию на недвижимость. Помощь агента требуется, если кредитное учреждение не работает с какой-то категорией недвижимости. Посредник необходим и при оценке и страховании недвижимости и жизни заемщика. У него чаще всего имеются оценочные и страховые компании, с которыми он сотрудничает постоянно.

Все документы сдаются в банк, агент изучает договор и договаривается о внесении изменений в текст (если это необходимо). После подписания соглашения сдаются документы на регистрацию недвижимости. При возникновении затруднений с выплатами можно обратиться к тому же специалисту, чтобы выбрать программу рефинансирования.

Что нужно, чтобы стать ипотечным брокером?

Учитывая ситуацию на рынке, многих интересует, как стать ипотечным брокером. Так как рынок России отличается от моделей США и Европы, адаптировать зарубежные программы обучения нельзя. Первыми необходимость в обучении поняли банки, АИЖК и гильдия риэлторов. С 20015 года стали открываться школы и курсы в городах, где эти специалисты наиболее востребованы.

На данный момент самым крупным центром можно считать АНО «Национальная лига сертифицированных ипотечных брокеров». Это организация разделила обучаемых на несколько категорий и начала тестирование и выдачу сертификатов. Были разработаны профессиональные стандарты. Крупные брокерские компании сотрудников обучают самостоятельно.

Банкам важно, чтобы посредники умели классифицировать заемщиков, собирать стандартные пакеты документов и упрощать их обработку. Для риэлтора важно, чтобы брокер помогал ему увеличить количество клиентов.

Исходя из этих требований, были разработаны задачи обучения:

  • научить привлекать потенциальных заемщиков;
  • научать расширять ассортимент услуг;
  • научить оценивать риски и осуществлять предварительный отбор клиентов;
  • научить работать с оценщиками и страховщиками;
  • научить документообороту и применению современных технологий.

Обучение проходят 3 категории слушателей:

  • будущие сотрудники крупных брокерских компаний;
  • сотрудники предприятий, для которых брокеридж не является основной сферой деятельности;
  • частные лица, желающие обучиться новой профессии с нуля или повысить квалификацию.

Центры обучения создают банки, агентства недвижимости, брокерские компании, ВУЗы. Чтобы стать ипотечным брокером, нужно найти обучающий центр. Если поблизости такого нет, стоит поискать в сети интернет. Желательно иметь высшее образование. После очного или заочного обучения нужно сдать экзамен. При положительном результате выдается сертификат.

Плюсы и минусы оформления ипотеки через посредника

Основным преимуществом привлечения к поиску кредитной программы квалифицированного специалиста считается экономия времени, необходимого для поиска. Провести анализ всех кредитных предложений (боле ста) неспециалисту нереально. Кроме того, в рекламе или на сайте информация неполная и не всегда актуальная. Посредник знает все нюансы, способен точно определить сумму, рассчитав дополнительные расходы (комиссии, страхование, услуги оценщика).

Чаще всего заявки подаются в несколько банков. Сделать это самостоятельно достаточно сложно. Ипотечный брокер находит самые выгодные предложения, определяет, какие документы нужны, сам несет пакет во все кредитные учреждения и согласует пожелания заемщика с требованиями кредиторов.

Совет! Эксперты уверяют, что обращаться к ипотечному брокеру, если сумма сделки большая (от 3-х, 4-х миллионов). Если он найдет предложение с процентной ставкой ниже средней хотя бы на 1%, экономия составит 30-40 тыс. в год. Средний срок договоров по ипотеке 7 лет. В результате посредник позволит сэкономить до 140 тыс. рублей. Его услуги будут стоить 20-50 тыс. рублей.

Как правильно выбрать ипотечного брокера?

При выборе посредника следует учесть, что брокер-одиночка без офиса не способен предоставить качественную услугу. Лучше обращаться в крупную компанию, работающую с несколькими банками. Агента со статусом юридического лица следует выбирать по рекомендации (идеальный вариант) или исходя из отзывов. Не стоит забывать о существовании «серых» посредников. Они просто рассылаются заяки. При отрицательном результате забирают предоплату и исчезают.

Отличия легального брокера от «серого»:

Легальный посредник

«Серый» ипотечный брокер

Есть телефон для контактов, встречи назначаются в офисе

На контакт выйти сложно, встречу может назначить в кафе

Зарегистрирован в реестре юрлиц, имеет сертификат

Может работать без сертификата

Не предлагает подделывать документы, давать взятки, оформлять кредит под чужим именем

Может предложить справки о доходах с завышенными показателями, посоветовать дать взятку сотруднику банка, «подчистить» КИ

Не дает гарантий, что заявка будет одобрена

Уверяет, что результат будет на сто процентов положительный

Тратит на все действия неделю или больше

Спешит

Возвращает предоплату, если результат отрицательный

Не возвращает предоплату при любом исходе

Стоимость услуг 2-3% от суммы

20-40% от суммы

Важно! Самые хорошие агенты имеют сайты, их упоминают в СМИ, они не рассылают спам и не клеят объявления на улицах. Квалифицированный посредник способен предоставить консультацию по любому вопросу, который касается кредитования и его работы.

Заключение

Собственный агент - это, конечно, удобно, но только в том случае, если совершенно нет времени. Можно попытаться и самостоятельно оценить свои возможности и несколько самым популярных предложений банков. Никакой агент не поможет, если КИ в плачевном состоянии. Проверить неоплаченные штрафы и коммунальные услуги все равно придется. Это существенно улучшит КИ, если нет открытых кредитов.Воспользоваться услугами агента стоит, если после всех усилий появилась твердая уверенность, что самостоятельно справиться не получится.

Добавьте первым комментарий

Последние отзывы