Мой город:

Москва
Город определен верно? Да Нет
  • logo Сравнивай и выбирай
  • Портал о вкладах и кредитах

    Банки в Москве Кредиты

  • Курсы валют:

    58,71 -0,13

    69,40 +0,11

Все блекнет, или примета ипотечной осени.

Вопрос, заданный моей сестрою буквально вчера сразила меня наповал: «Ты в курсе, что ипотечных кредитов в Сбербанке больше не получишь?!»  Моя короткая реплика: «Чушь какая-то», ее, похоже, не убедила.  Уставшие от деноминаций, денежных реформ, дефолтов и прочих дестабилизирующих явлений люди способны легко поверить во что угодно.  Попытаемся разобраться,  в сложившейся на данный момент ситуации на ипотечном рынке, и что означает на практике «падение индексов» и «более жесткие требования»,  которым  в  последнее время уделяется много внимания. Так что же должно вызвать интерес  у потенциального заемщика, который этой осенью будет делать выбор выгодных условий  ипотечного кредитования?

Пир  время чумы

Ситуация,  которая сложилась этой осенью в Москоммерцбанке, представляется крайне интересной.  С одной стороны,  он занял третье место по общей сумме произведенного  им  ипотечного кредитования. С другой же, поднятием ставки на один процент (до настоящего времени он постоянно снижались), он создал прецедент, который  заставил начать рассуждения о кризисных явлениях на российском ипотечном рынке. Но стоит заметить, что последователей у Москоммерцбанка оказалось немного. Многими за истекшие месяцы приняты совершенно противоположные решения. Да и Москоммерцбанк был вынужден несколько смягчить непопулярное решение, для этого он срок погашения кредита продлил на 5 лет и  согласился с отменой  сборов на кредит и за рассмотрение поданной заявки. 

Многие из игроков рынка никак  не отреагировали  в последние месяцы на обещанный в ближайшем будущем кризис. Сегодняшние претенденты,  на ипотечные кредиты, проявив изрядную настойчивость, смогут отыскать варианты позволяющие сэкономить. 

Так, Банком Москвы увеличен на 5 лет максимальный срок погашения кредита, теперь он равен 30 годам. На приобретение жилья вторичного  рынка уменьшены проценты по кредитам в Альфа-банке. Введены новые условия банком «Возрождение», касаются они покупки новостроек, помимо этого им был повышен до полумиллиона минимальный размер «бесцелевого кредита под залог недвижимости».

Понижены ставки на 0,5-2% Московским кредитным банком, им также увеличена до двадцати миллионов рублей максимальная сумма займа. Рассматривают теперь  в МКБ бесплатно заявки на предоставление такого вида кредитования, как кредит под залог недвижимости, который имеет три программы: кредит на приобретения жилья на первичном рынке; кредитование ремонта, строительства, покупки  дачи, участка земли; нецелевой кредит.

Сегодня не взимаются комиссионные за выдачу и обслуживание кредита Инвестсбербанком, помимо этого им уменьшен первый взнос, который теперь составляет 10% от цены квартиры. Городским ипотечным банком для всех заёмщиков  проведена унификация ипотечных ставок, без учета подтверждали или нет, они свои доходы.  Диапазон ставок определяется теперь лишь величиной первого взноса и начинается рублевый с 10,49% и 9% долларовый. Существует небольшая разница в сроке кредитования, для так называемых  «серых» заемщиков он несколько меньше. Таким же образом поступил и НОМОС-банк, которым еще вдобавок  втрое  снижена до 0, 3% от полученного кредита, единовременная комиссия за открытие и обслуживание ссудного счета. Отныне кредитование ремонта в РосЕвроБанке  производится на срок до 5 лет, и максимальный размер его может составлять один миллион рублей.

Не так давно в рамках ипотечных программ, связанных с изменением тарифного плана, заемщики Инвестсбербанка получили предложение оформить страховку на имущество. А заемщики Городского ипотечного банка могут оформить  кредит, даже не будучи застрахованными. 

Летом этого года рынок пополнился ДжиИ Мани Банком, в который до сих пор заемщики получают ипотечный кредит без комиссии. Здесь в процедуре оформления просматривается американская энергичность – о предварительном решении банка клиента известят в течение часа, окончательное решение он будет знать в течение двух суток с момента подачи всех необходимых для этого документов. Стоит отметить, что узнать о  результате рассмотрения вопроса о возможности получения кредита можно как в самом банке, так и в партнерских офисах. Возможен также бесплатный вызов консультанта в любое удобное для клиента место.

Все на одного

Существующие у банков возможности по снижению для заемщиков стоимости ипотеки ограничены, поэтому они вынуждены постоянно находить новые варианты, с целью привлечь к себе внимание. Так, партнерские программы банков и застройщиков стали «фишкой» 2007 года, согласно них выдача целевым образом ипотечного кредита производится на определенную компанию занимающуюся возведением жилья. Особенно активно практикуются применение подобных программ Сбербанком и ВТБ24. Самими же застройщиками довольно часто ведется разработка подобных партнерских программ одновременно с несколькими банками, это позволяет им быстрее продать квартиры.

В связке с ВТБ24, МДМ-банком и Росбанком сотрудничает компания Квартал. А партнером у Банка жилищного финансирования, Сбербанка, МБРР, Абсолют-банка, Райффайзенбанка и опять же у ВТБ24 и Росбанка является ПИК.

С такими финансовыми организациями, как  Росбанк, РосЕвроБанк, Банк Москвы, МБРР, Независимым строительным банк, банками «Зенит» и «Возрождение» сотрудничает компания СУ-155. Совсем недавно своих партнеров назвал и «ДОН-Строй», ими стали «ИНКОМ-Недвижимость» и ВТБ24. Можно еще долго перечислять достаточно длинный список участников партнерских программ.  Ведь как уже было упомянуто, в партнерских кредитных программах ставки существенно ниже, да и условия значительно мягче в сравнении со средними показателями рынка.

До сих пор скидка была менее 0,5%, но можно встретить  банки и более  щедрые. Взять, к примеру, Кредит Европа Банк, которым снижены на 1% ставки по ипотеке клиентам его главного партнера, а им, как известно, является  Национального бюро ипотечного кредитования. По мнению профессиональных брокеров, экономия  клиентов за счет банковских преференций и оптимизации условий может составлять 5-7% суммы кредитования.

В то время, как на рынке ипотеки прослеживается рост панических настроений кредитным брокеров «Фосборн Хоум» в партнерстве с  банком ICICI и Инвестсбербанком  объявлено, что все кому будет отказано в получении ссуды другими банками смогут обратиться к ним.  Что и говорить, сделано это было без сомнения с целью рекламы, но при этом позволило несколько стабилизовать ситуацию на рынке ипотеки.  

Широко рекламирует «Фосборн Хоум» разработанный им самим же индекс, призванный стать ориентиром  для заемщиков и банков.  Он показывает нижний предел ставки по ипотеке, расчет которого производится, основываясь на минимальных ставках московских банков, с учетом скидок, предоставляемых  партнерскими соглашениями.

 «Зеленые» или «деревянные»?

Знаковым явлением рынка  ипотеки этого года стала состоявшаяся в обществе  дискуссия по вопросу о валюте кредита.  Беспрерывное падение доллара подтолкнуло многих потенциальных заемщиков к получению валютных займов, в расчете уменьшить  ежемесячные  выплаты, и некоторым это удалось.  К примеру, полученный год  назад кредит условием, которого являлось выплата в равных долях, предусматривающая ежемесячное внесение допустим тысячи долларов, сейчас можно предположить, в доходах заемщика значительно облегчен удельный вес подобного взноса.

В столице это более заметно. Так, из данных проведенного специалистами «Фосборн Хоум» исследования   можно сделать вывод, что всего 15% из числа всех выданных Московских  ипотек являются рублевыми. Как отметил Вячеслав Шаламов – заместитель начальника отдела по вопросам ипотечного кредитования БанкаМосквы: «Кредитование в Швейцарских франках стало довольно востребовано  на рынке, как в Москве и области, так и в остальных регионах ».  

Наглядным подтверждением этому заявлению служит структура портфеля ипотек Инвестсбербанка, в котором 63% от общей суммы  приходится на долларовые кредиты, 22% занимает в нем кредитование в Швейцарских франках, а на рублевые приходится лишь 11%. Евро не имели спроса у заемщиков, поэтому ипотечных кредитов в данной валюте нет.  

Стоит заметить, что не так давно прекратил выдачу долларовых ипотечных кредитов Юниаструмбанк, объясняя это нерентабельностью подобного рода услуги. По словам Александра Семеняка, являющегося в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию генеральным директором : «Доля кредитов в долларах постепенно снижается». Неоднозначно оценены частниками рынка предоставляемые экзотические валютные кредиты, которые летом выдавали Инвестсбербанк и Банк Москвы в японских йенах и Швейцарских франках.

Не возможно предугадать, как будут развиваться события в следующем году. Может случится, что произойдет столкновение интересов заемщиков и банков – довольно низкие ставки по долларовым кредитам не будет выгодны банкам, в этом случае ставки стану выравниваться. Первопроходцем в этом начинании уже стал  Городской ипотечный банк, который осенью сократил на 0,9% разницу между базовыми рублевыми и долларовыми ставками.    

По мнению экспертов, 10-50% квартир  куплены в Российских регионах  при помощи ипотеки. Доступным данный банковский  продукт стал благодаря многочисленным программам, которые рассчитаны на клиентов имеющих «серые» доходы, в данной потребительской аудитории их  подавляющее большинство. Данные исследования проведенного экспертами «Фосборн Хоум»  показывают, что всего 40% сегодняшних  заемщиков могут представить справки формы 2-НДФЛ, подтверждающие их доход, еще 50% имеют возможность  дать  официальное  подтверждение части своего дохода, а остальные 10% подают справку, имеющую свободную форму.


Мягкая твердость

В уходящем году участниками  рынка ипотеки выделяется некоторые моменты из основных произошедших событий, которые являются свидетельством о желании банков угождать заемщикам. Можно здесь упомянуть  о программах  с минимальным первым взносом и доведением размера кредита до полной стоимости жилья, доступности кредитования  для клиента, не будучи застрахованным.  Данная тенденция позволила расширить круг программ, которыми предлагается кредитование приобретения загородного жилья и выдача  кредитов на разные цели под залог недвижимости.  

Безусловно, на ипотечный рынок России значительно повлиял и мировой кризис ликвидности. Но стоит отметить, что влияние было скорее позитивным, нежели негативным. Тепличные условия для растущего рынка могли привести его к потере самоконтроля, в этом случае печальный пример американцев своевременно вынудил российских игроков подумать над тем, как повысить качество кредита и усовершенствовать систему андеррайтинга заемщиков.  По словам  возглавляющего   в 

Первом чешско-российском банке управление ипотечного кредитования департамента розничного бизнеса Павла Дядина: «Корректировка, которой подвергся отечественный фондовый рынок, внесла изменения, в считавшуюся до сего времени спекулятивной модель экономики России, сделав ее инвестиционной ».

Добавьте первым комментарий

Последние отзывы